令和5年度 ITパスポート試験 公開問題 問30 解説 マネーロンダリング対策

マネーロンダリング（資金洗浄）の防止を意味する英語表現を特定する問題です。設問にある「犯罪による資金を正当に見せかける」という説明から、Money Laundering（資金洗浄）の反対語（Anti-）を探すのが正解への最短ルートです。

AML（Anti-Money Laundering） AMLは日本語でアンチ・マネーロンダリング、直訳すると「反資金洗浄」となります。犯罪組織などが違法な取引で得た汚れたお金（ブラックマネー）を、架空の口座を経由させるなどして、出所不明のきれいなお金に見せかける行為をマネーロンダリングといいます。金融機関では、怪しい多額の送金や不自然な口座の動きを監視・検知し、当局へ報告する義務が法律で定められており、これらの取り組み全体をAMLと呼びます。ITパスポートでは、企業や組織におけるコンプライアンス（法令順守）や情報セキュリティの文脈で頻出します。

インサイダー取引規制 会社の内部関係者（役員や社員など）が、一般には公表されていない重要事実を知った上で、その会社の株などを売買する行為をインサイダー取引といいます。これは市場の公平性を著しく損なうため、金融商品取引法によって厳しく禁止されています。マネーロンダリングとは異なる不正行為の代表例です。

スキミング 磁気カードやICカードの情報を、特殊な装置を使って不正に読み取り、そのデータを使って偽造カードを作成する行為です。クレジットカードやキャッシュカードの盗難・複製被害としてよく知られています。金銭を盗む手段の一つですが、洗浄とは意味が異なります。

フィッシング 実在する金融機関や有名企業を装ったメールやSMSを送りつけ、偽のサイトへ誘導して、ユーザーのID、パスワード、クレジットカード番号などの重要情報を盗み出す詐欺手法です。こちらは情報を盗むための「手段」であり、資金を洗浄するための「対策」ではありません。

これらの用語は、試験で「次の不正行為の名称として適切なものはどれか」あるいは「この対策が目的とするものは何か」という形式で交互に出題されることがよくあります。定義を丸暗記するのではなく、その行為が「情報の窃取」なのか、「不正利得の洗浄」なのか、「市場のルール違反」なのかという区分けで整理しておくと、迷わずに解答できるようになります。

• インサイダー取引とは（日本証券業協会）