令和4年度 ITパスポート試験 公開問題 問29 解説 マネーロンダリング対策

マネーロンダリングという言葉の意味を理解し、犯罪収益を正当な資産に見せかける手口を遮断するという目的と、各選択肢の内容を照らし合わせることで正解を導きます。

マネーロンダリング（資金洗浄）とは、犯罪によって得た不正な資金の出所を隠し、あたかも正当な手段で得たかのように見せかける行為です。これに対抗するため、金融機関には法律で厳格な管理が義務付けられています。具体的な対策として最も重要なのが、顧客の本人確認（KYC：Know Your Customer）です。誰がその口座を使っているのか、何のために利用するのかを明らかにすることで、匿名性を排除し、不正な資金移動を早期に発見・阻止します。

選択肢の解説

ア 正解です。口座開設時の本人確認や、疑わしい取引のモニタリングは、マネーロンダリング対策の基本です。これは金融機関が遵守すべきコンプライアンスの代表例です。

イ これは偽造通貨（偽札）対策に関する技術です。マネーロンダリングとは目的が異なります。

ウ これは国際的な租税回避を防ぐための制度（タックスヘイブン対策税制など）に関する説明です。

エ これは投資におけるポートフォリオ戦略やリスク分散に関する考え方です。

ITパスポート試験において、この問題は情報セキュリティやコンプライアンスの分野で出題されます。特に「企業がどのような社会的責任を負っているか」「情報や資産を守るためにどのようなプロセスが必要か」という文脈で問われることが多いテーマです。技術的な対策だけでなく、運用面でのルールづくり（本人確認や監視体制）もセキュリティの一部であるという視点を持っておきましょう。

金融庁：マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策 政府広報オンライン：暮らしに役立つ情報 - マネー・ローンダリングを防ごう 一般社団法人 全国銀行協会：マネー・ローンダリングおよびテロ資金供与対策について